Кыргызстанцы могут получить отсрочку на выплату банковских кредитов. На сайте Национального банка КР приводится информация, в которой регулятор разъясняет нормы предоставления банками отсрочки по кредитным платежам. Банки могут предоставить заемщику следующие варианты отсрочки платежей по кредиту:
- отсрочка на срок от 3 месяцев и более по уплате основного долга;
-
отсрочка на срок от 3 месяцев и более по уплате как основного долга, так и процентов.
В качестве примера в НБКР привели 2 ситуации:
Отсрочка выплат по основной сумме и пр процентам
10 января 2019 года физическим лицом (далее – заемщик) был получен ипотечный кредит в банке сроком на 7 лет, то есть срок окончания кредитного договора был установлен на 10 января 2026 года. Единственным источником дохода заемщика являлась торговая точка по продаже одежды в торговом центре, который закрылся в связи с чрезвычайной ситуацией в стране.
10 апреля 2020 года по кредиту заемщика была предоставлена отсрочка по платежам по основной сумме кредита и процентам на 4 месяца с условием погашения отсроченной суммы в конце срока кредита и увеличением срока окончания кредитного договора на 4 месяца.
То есть, согласно новым условиям, начиная с 10 августа 2020 года (через 4 месяца), заемщик должен начать производить платежи по основной сумме и процентам, которые будут равны суммам, погашаемым заемщиком ранее по графику (в случае аннуитетных платежей).
За дополнительное время кредита, то есть за 4 месяца в конце срока кредита, заемщик должен будет заплатить остаток основной суммы долга и проценты, которые он не платил за период отсрочки. Сроком окончания кредитного договора будет являться 10 мая 2026 года.
Отсрочка выплаты основного долга
10 января 2019 года физическим лицом (далее – заемщик) был получен кредит в банке на проведение ремонта в частном доме сроком на 3 года.
Заемщик получал заработную плату, работая официантом в ресторане 4 дня в неделю, которая составляла 60 % ежемесячного дохода, и реализатором в продовольственном магазине 3 раза в неделю (40 % дохода).
В связи с пандемией COVID-19 владелец ресторана отправил в отпуск без содержания всех официантов. Заемщик продолжал работать в продовольственном магазине 3 раза в неделю.
10 апреля 2020 года по кредиту заемщика банком была предоставлена отсрочка основного долга сроком на 3 месяца. Заемщик заявил, что может осуществлять платежи по процентам из доходов, получаемых от работы реализатором.
При этом сумма основного долга за 3 месяца была перераспределена на оставшийся срок кредита равномерно, соответственно, сумма ежемесячного платежа заемщика с 10 июля 2020 года увеличится на общую сумму ежемесячных платежей с апреля по июнь включительно (3 месяца отсрочки), но срок кредита останется равным 3 годам.
В НБКР подчеркивают, что различных ситуаций, связанных с возможностями погашения кредита заемщика и ограничениями ввиду распространения коронавирусной инфекции COVID-19, может быть множество, вышеприведенные примеры являются лишь упрощенными вариантами, показывающими, что если у заемщика полностью отсутствуют денежные потоки (доходы), то отсрочка обычно предоставляется на всю сумму платежа по кредиту с более гибкими условиями дальнейшего погашения, как в примере ситуации 1.
В случае наличия каких-либо финансовых источников, позволяющих погашать часть задолженности, например, процентов, как в примере ситуации 2, то банком может быть предоставлена отсрочка только по основному долгу.
Проценты по кредиту за период отсрочки будут взиматься банками в полном объеме. Таким образом, срок всех кредитов просто увеличили на 4 месяца. Банки получат дополнительную выгоду от кредитов.