В последнее время банковская система Америки стала объектом повышенного внимания, так как на ее долю приходится значительное количество финансовых операций по всему миру. Одной из главных проблем, которая возникает в этой области, является концентрация власти и капитала в крупных банках, что может привести к риску системного кризиса и угрожать стабильности финансовой системы.
В течение последних нескольких недель главные банковские державы мира получили тревожные известия. Такое количество новостей о проблемах в банковской системе последний раз появлялось около 15 лет назад, когда мировой экономический кризис охватил все страны и оставил глубокие последствия, с которыми мы сталкиваемся до сих пор. Что произошло на этот раз? Почему возникли трудности у банков в США и Швейцарии и как они угрожают вкладчикам, бизнесу, финансовой стабильности и росту экономики во всем мире?
В начале кризиса лопнул Silicon Valley Bank (SVB) в Америке. Хотя он не был системно важным, это все же был заметный банк — 16-й по размеру активов и главный банк хайтек-стартапов и венчурных инвесторов в Калифорнии. После него проблемы начались у нью-йоркского Signature Bank, в котором были хранители денег криптовалютного бизнеса. А в эту неделю возникли проблемы у 14-го по размеру First Republic Bank.
Ни один из этих банков не был в топ-8 системно значимых гигантов американской банковской системы. Однако нужно учесть, что крайний и кризис начался с меньших именно в 2007-2008 годах, поэтому все начали напрягаться: вкладчики, инвесторы, регуляторы и даже президент Джо Байден.
Ситуация была обострена тем, что мировую экономику уже больше года лихорадит постковидная инфляция и вторжение России в Украину. Карантинные меры и увеличенная безработица привели к увеличению дефолтов по кредитам, что может привести к потерям для банков. Банки также сталкиваются с растущим спросом на цифровые услуги, что может привести к усилению конкуренции и вынудить банки инвестировать в технологии.
Масштабный мировой экономический кризис уже неспеша «наступает», и все пытаются предугадать, когда и где он ударит. Банки идеально подходят на роль первой ласточки, поскольку прошлый кризис начался именно с них. Поэтому инвесторы и вкладчики решили избавиться от рисков и начали выводить свои деньги из банковских счетов и капитала.
Ни решительное вмешательство властей, предоставление клиентам гарантий сохранности их денег, ни заверения в устойчивости и прекрасной капитализации банковской системы не смогли их убедить.
С начала марта банки США, Европы и Японии потеряли 15% рыночной стоимости, и инвесторы продали их акции на почти полтора триллиона долларов.
В поисках слабого звена, которое может стать наиболее уязвимым, если американский кризис вспыхнет в мировом финансовом секторе, инвесторы нашли кандидата в Европе — швейцарский гигант Credit Suisse.
Credit Suisse — один из 30 системообразующих банков в мире с 167-летней историей, и он уже несколько месяцев испытывает трудности, которые пугают клиентов. Именно из-за них не первый месяц из банка бегут клиенты. Швейцарский банк стал первым в Европе, до которого дошла волна американского мини-шторма в банковской системе.
Проблемы Credit Suisse начались несколько лет назад, и за последние 10 лет банк пережил несколько скандалов и несколько реструктуризаций. Несмотря на то, что банк переписывал антикризисный план трижды за последние полтора года, клиенты не верили в его успех, и миллионеры забирали свои деньги. Только в октябре-декабре прошлого года было выведено более 100 миллиардов долларов.
Инвесторы начали массово продавать акции Credit Suisse, центробанк Швейцарии выделил ему гигантскую кредитную линию, а правительство начало обсуждать, что делать дальше за закрытыми дверями. Несмотря на то, что дискуссии еще не завершены, в прессе уже обсуждаются четыре варианта дальнейшей судьбы Credit Suisse: попытаться провести реструктуризацию и сохранить банк в нынешнем виде, разделить его на части и избавиться от убыточного бизнеса, продать его конкуренту UBS или же закрыть банк полностью.
Поддержка Центробанка Швейцарии помогла ему остаться на плаву, но будущее банка все еще под вопросом. Если паника продолжится и дальше, — серьезные проблемы могут грозить всему финансовому сектору, где все взаимосвязано, и построено на доверии.
Финансовый кризис может угрожать уже реальной экономике, и поэтому сейчас так важно следить за ситуацией и принимать меры для предотвращения его дальнейшего развития.
В целом, изменения в банковской системе Америки могут привести к изменениям на мировой финансовой арене. Угроза системного кризиса и потери доверия к банкам могут привести к волнениям на финансовых рынках и снижению экономической активности. Однако, если банки смогут адекватно реагировать на вызовы и инвестировать в новые технологии, то это может привести к более эффективной, прозрачной и безопасной банковской системе, которая будет способствовать экономическому развитию и процветанию мировой экономики.